英国各地企业报告称，所谓”友好诈骗”（即退单欺诈）案件有所增加。此类欺诈指客户向信用卡公司谎称未进行账单所列交易，但实际确已消费。客户不仅获得退款，商户还需被扣除等额款项及额外处理费。一位伦敦商户主表示深受其扰，已开始自行调查欺诈索赔。
代表银行业的英国金融发言人表示：”退单机制是重要的消费者保护措施，但确实存在消费者虚假申报的情况。”
拉斯蒂·纳特在伦敦南部经营格林猴咖啡馆和手指烤肉店。他向BBC透露，两家店铺的友好诈骗案件均呈上升趋势，”顾客消费后三个月内仍可申请支付退单”。据其观察，电话信用卡支付后常发生此类欺诈，客户否认原始交易导致商户被恶意退单。
“这不仅需返还消费金额，还要承担发卡行28英镑加增值税的退单费。既然已提供商品服务，最终只会全面亏损。”纳特先生开始保存所有纸质收据以追查每笔退单，”我自行保留三个月内所有餐饮订单收据，通过实体票据追溯消费时间，查找客户地址上门质询。”虽成功追回款项，但他提醒同行勿效仿：”此举或有风险，但因收单机构和银行无所作为，我只能出此下策。”
金融科技公司Worldpay数据显示，2023年包括友好诈骗在内的各类信用卡欺诈使英国企业损失5.513亿英镑。该问题已成全球性隐患——《律商联讯风险解决方案网络犯罪报告》显示，2024年全球”友好诈骗”（亦称”第一方欺诈”）占比从2023年的15%升至36%，成为头号欺诈类型。分析师预测该趋势将持续至2026年。报告指出，日益严峻的经济环境诱使消费者实施欺诈，”随着经济压力增大，第一方欺诈发生率同步攀升”。
整个金融行业正不断涌现试图解决”善意欺诈”问题并向企业提供解决方案的公司。Chargeflow首席执行官阿里尔·陈解释了他参与反欺诈的缘由：”我们曾创立了一个快速发展的全球美妆品牌，其订阅盒深受数十万顾客喜爱。但随后便遭遇了退单潮。”
他描述这些退单”并非犯罪类型”，而是”隐蔽类型”——客户仅需点击”未收到商品”就能对其原有业务造成重大损失。此后他将专业技能转向开发企业防护系统，目前该方案已投入商业化运营。
试图实施此类欺诈的持卡人可能会面临账户关闭及信用记录受损的风险。支付技术公司SOTPay指出：”尽管个别持卡人可能认为偶尔的善意欺诈’无关紧要’或没有受害者，但这本质上属于盗窃行为，是犯罪行为。”
英国部分法律专家表示，善意欺诈可能面临严厉处罚。根据斯图尔特-米勒律师事务所的说明，信用卡欺诈依照《2006年欺诈法案》中”虚假陈述欺诈”条款进行起诉，其官网明确标注”若在刑事法庭受审，最高可判处10年监禁”。
英国金融协会的亚当·斯卡罗特向BBC伦敦电台表示：”这就是我们所说的善意欺诈，但它仍然是欺诈，而每个欺诈行为都有受害者。”不过他同时强调，退单机制对”真实客户而言是重要保护措施”。”当支付环节或所购商品出现问题时，客户可向发卡行申请退单。”斯卡罗特补充道，”银行会将申请提交至维萨或万事达等卡组织，由它们联系商户端。经核查确属有效退单后，商户需退还相应款项。”
他表示该体系旨在”真实消费者与诚信商户之间建立平衡机制”，并建议企业制定预防策略：”通过电话或邮件接收订单时，应发送短信确认——在未收到回复前切勿发货。”
企业防护建议：
- 建立精准记录系统以便应对索赔争议
- 选用提供投递证明的物流服务作为纠纷证据
- 投资反欺诈工具并遵循标准指南
- 制定友好客户条款与退货政策，引导客户通过非退单渠道处理退款换货
- 优先提升客户服务质量
- 简化退款流程：体验越顺畅，退单申请越少，有效减少真实与欺诈性索赔
——摘自英国金融协会建议
根据英国金融公司的报告，退单诈骗波及各类企业，但对小型公司的危害尤为严重。该机构表示正在持续开展工作，力求从根本上解决这一问题，以确保纠纷得到公平且一致的处理。
【本文精选自BBC，原文链接：https://www.bbc.com/news/articles/c9vjk3ezyjeo】