美国总统特朗普正在使用一种新工具来对抗政敌与政策反对者：指控抵押贷款欺诈。纽约总检察长利蒂西亚·詹姆斯周四因涉嫌银行欺诈及就抵押贷款向金融机构作虚假陈述被起诉。此前特朗普指控美联储理事莉萨·库克在抵押贷款申请中撒谎，并正以此为由试图将其解雇。与此同时，曾主导特朗普首次弹劾审判的民主党参议员亚当·希夫也因类似指控面临刑事调查。但此类犯罪较为罕见，且很难证明存在恶意意图，这可能导致联邦检察官难以满足特朗普近期在社交媒体上向司法部长帕姆·邦迪提出的要求——快速赢得对詹姆斯和希夫的法律诉讼。
抵押贷款欺诈的定义是借款人为获得抵押贷款，故意向贷款机构或承销商虚假陈述或隐瞒信息。其形式多样，包括虚报房产是否自住、歪曲收入状况或不实申报资产以获取贷款资格。特朗普政府调查的重点是居住欺诈，即声称房产是主要居所却并未实际居住。全美抵押贷款经纪人协会主席金伯·怀特表示：”抵押贷款欺诈涉及面很广，而居住欺诈在其中的严重程度较低。”这位从业39年的资深经纪人指出，这类案件本身就不常见。数据公司Cotality显示，2025年第二季度仅有1/116的抵押贷款申请存在欺诈风险，占比不足1%。根据支持美国抵押贷款市场的政府赞助企业房利美数据，居住欺诈甚至并非最常见的抵押贷款欺诈类型。
联邦检察官称，去年在针对特朗普抵押贷款和税务欺诈的重大民事诉讼中获胜的詹姆斯，在申请弗吉尼亚州诺福克市一处三居室房屋贷款时存在谎报行为。据称她声称将该房产作为第二居所，实则作为投资房产出租给一个三口之家。詹姆斯驳斥这些指控”毫无根据”，美国公民自由联盟等权利组织迅速谴责此起诉是权力滥用。
加州参议员希夫同样谴责此举，称这是对特朗普政敌的”又一起报复性起诉”。该参议员因涉嫌向银行谎称其在两个州拥有的房产均为主居所以获得更优惠贷款条件，正接受联邦调查，但目前未被刑事起诉。
同样，美联储理事库克被指控在抵押贷款申请中将度假屋申报为主居所。她否认有任何不当行为，并提起诉讼阻止特朗普将其解雇，称解雇动机源于双方货币政策立场分歧。
特朗普在9月20日涉及邦迪的社媒帖文中，敦促尽快对希夫、詹姆斯及前联邦调查局局长科米提起诉讼，写道”必须立即伸张正义！！！”，并称”此案证据确凿，众多律师及法律专家均表认同”。
但法律专家指出，要证明这三名官员构成抵押贷款欺诈面临重大挑战。马里兰大学金融学教授克利福德·罗西表示，借款人有强烈动机在贷款表格上作假，因为低利率每年可节省数千美元，但同时强调”可能存在无心之失”。
罗西以成年子女共同贷款为例，指出借款人可能误填”主要居住者”选项，”这类差错可能纯属文书错误”。这种善意失误的现实可能性使得恶意意图难以举证。他在2008-2009金融危机期间任花旗消费信贷首席风险官时，其团队曾识别出”较高比例”的疑似抵押贷款欺诈案例，但律师均认为法庭举证困难，最终未推进任何诉讼。
现任联邦住房金融局局长比尔·普尔特可能使起诉工作更趋复杂。他在社交媒体披露库克的贷款细节并要求司法部调查，部分专家指出此举违反职业道德规范，认为应由该局内部非政治性的法定监督机构——监察长进行案件移交。
【本文精选自BBC，原文链接：https://www.bbc.com/news/articles/c89d435180qo】